呼和浩特市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理辦法

第一章 ??總 則

第一條?為促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，進(jìn)一步做好當(dāng)前和今后一個時期創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，按照《內(nèi)蒙古自治區(qū)人力資源和社會保障廳?內(nèi)蒙古自治區(qū)財政廳?中國人民銀行呼和浩特中心支行<關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有關(guān)工作>的通知》（內(nèi)人社發(fā)〔2021〕22號）《財政部關(guān)于印發(fā)<普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法>的通知》（財金〔2023〕75號）《呼和浩特市人民政府關(guān)于印發(fā)<呼和浩特市吸引人才政策10條支持人才就業(yè)創(chuàng)業(yè)配套實(shí)施辦法（試行）><呼和浩特市吸引人才政策10條?科技創(chuàng)新領(lǐng)域配套實(shí)施細(xì)則（試行）>的通知》（呼政發(fā)〔2022〕26號）《呼和浩特市人民政府關(guān)于印發(fā)呼和浩特市引人留人18條措施的通知》（呼政發(fā)〔2023〕24號）規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸹蛘匀谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

第三條?本辦法所稱經(jīng)辦銀行，是指綜合考慮貸款便利度、貸款利率服務(wù)評價等因素，按程序擇優(yōu)選取，為符合條件的個人或小微企業(yè)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第四條?本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑?/span>是指由地方政府出資設(shè)立的，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的基金。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹩烧付ǖ墓卜?wù)機(jī)構(gòu)或其委托的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)運(yùn)營管理。

第五條?創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)行市、旗縣區(qū)兩級管理。成立市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作協(xié)調(diào)小組（以下簡稱協(xié)調(diào)小組）。成員單位包括呼和浩特市人力資源和社會保障局、呼和浩特市財政局、中國人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行辦公室、呼和浩特市人民政府金融工作辦公室。協(xié)調(diào)小組辦公室設(shè)立在市人社部門，負(fù)責(zé)對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)督，按工作實(shí)際需要召開工作會議，及時解決創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策落實(shí)過程中出現(xiàn)的問題。市本級及各旗縣區(qū)相關(guān)部門負(fù)責(zé)落實(shí)個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

第二章　貸款范圍和條件

第六條?我市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款包括個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第七條?申請個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款需符合以下條件：

（一）屬于重點(diǎn)就業(yè)群體。包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。

（二）除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，申請人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，本人及其配偶無其他貸款。

第八條?申請小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款需符合以下條件：

（一）屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型、微型企業(yè)；

（二）小微企業(yè)在申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前1年內(nèi)新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的企業(yè)達(dá)到5%），并與其簽訂1年以上勞動合同；

（三）無拖欠職工工資、欠繳社會保險費(fèi)等違法違規(guī)信用記錄。

第三章　貸款額度、期限和利率

第九條?貸款額度

（一）個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請最高額度不超過30萬元，對畢業(yè)五年內(nèi)在我市創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生可放寬至50萬元；對符合個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%、且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。

（二）小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高額度為400萬元。對青年大學(xué)生在我市創(chuàng)辦的小微企業(yè)，發(fā)展前景好，帶動就業(yè)人數(shù)較多的，經(jīng)人社部門認(rèn)定可放寬至600萬元。

（三）經(jīng)辦銀行在最高貸款額度范圍內(nèi)，根據(jù)借款人資信調(diào)查、還款能力、經(jīng)營項(xiàng)目、資金用途等實(shí)際情況確定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度。

第十條?貸款期限

個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最長不超過2年。對還款積極、帶動就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款人，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期后可繼續(xù)申請貸款及貼息支持，累計次數(shù)不超過3次。

第十一條?貸款利率

個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率，由借款人、經(jīng)辦銀行、 受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率上限為LPR+150BPs,脫貧地區(qū)貸款利率上限為LPR+250BPs，其中LPR為一年期貸款市場報價利率。

第四章　擔(dān)保機(jī)制

第十二條?受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)在規(guī)定允許的條件下可要求借款人提供多種形式的反擔(dān)保。包括自然人擔(dān)保、聯(lián)保、企業(yè)法人擔(dān)保、財產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押等；允許創(chuàng)業(yè)園、孵化基地、產(chǎn)業(yè)園、大型商場、加盟連鎖企業(yè)等平臺為其管理服務(wù)個體工商戶或小微企業(yè)提供反擔(dān)保。

第十三條?鼓勵有條件的地方對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逐步降低或免除反擔(dān)保要求。符合以下條件之一的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，原則上取消反擔(dān)保：

（一）個人申請的10萬元以下的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（二）全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目；

（三）獲得市（設(shè)區(qū)市）級以上榮譽(yù)稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（四）經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評估認(rèn)定、符合信用貸款發(fā)放條件的借款人申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（五）經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體申請的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第十四條?鼓勵經(jīng)辦銀行、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸸矒?dān)風(fēng)險。貸款本金損失具體分擔(dān)比例由財政部門、人社部門與受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦銀行自主協(xié)商確定。

第十五條?在創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；馂榻杩钊双@得貸款提供擔(dān)保的同時，鼓勵受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供其他擔(dān)保服務(wù)。鼓勵經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來源，通過信用方式為符合條件的借款人發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，為符合第十三條規(guī)定的借款人取消反擔(dān)保。

第五章　創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金管理

第十六條?受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹋c其他業(yè)務(wù)分離管理，在經(jīng)辦銀行開設(shè)專戶存儲，單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算、?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行。其利息收入應(yīng)按期轉(zhuǎn)入創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?。

第十七條?建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹉甓日{(diào)劑補(bǔ)充機(jī)制。創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鸩蛔銜r，應(yīng)及時予以補(bǔ)充，確保不因資金問題影響政策落實(shí)。市財政部門會同市人社部門在市級投入資金額度內(nèi)，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；痖e置較多的旗縣區(qū)予以適當(dāng)調(diào)減，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)展較快的旗縣區(qū)予以適當(dāng)調(diào)增，促進(jìn)提升全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；鹗褂眯?/span>能。

第十八條?實(shí)行擔(dān)?；鸱糯蟊稊?shù)與貸款還款率掛鉤機(jī)制。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款上年到期還款率（上年累計到期貸款實(shí)際回收金額/上年累計到期貸款應(yīng)回收金額)達(dá)到90%以上的，本年可適當(dāng)提高放大倍數(shù)至擔(dān)?；鸫婵钣囝~的10倍。

第十九條?經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償率（當(dāng)年累計代償金額/當(dāng)年累計發(fā)放貸款金額）達(dá)到10%應(yīng)暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，經(jīng)采取整改措施并報協(xié)調(diào)小組同意后，方可恢復(fù)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

第六章　貸款管理

第二十條?借款人向創(chuàng)業(yè)所在地人社部門提出申請，經(jīng)人社部門資格審核合格后，移交受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)，受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保意見后移交經(jīng)辦銀行辦理放貸手續(xù)。人社部門、經(jīng)辦銀行、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)采取“多審合一”流程、網(wǎng)上辦理等措施，進(jìn)一步簡化辦理流程和縮短經(jīng)辦時限。推廣使用社會保障卡，經(jīng)辦銀行發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款要盡量發(fā)放至借款人的社會保障卡。

第二十一條?各部門強(qiáng)化貸后管理，貸款后定期進(jìn)行跟蹤。

經(jīng)辦銀行及時了解借款人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營和貸款使用情況，監(jiān)測借款人整體信用，有效控制貸款風(fēng)險。

受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)對創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；饟?dān)保的，要定期對借款人的主營業(yè)務(wù)、資產(chǎn)情況等進(jìn)行跟蹤，分析評價還款能力，并對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險采取控制措施。

人社部門要對發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款人員身份類別變化情況、小微企業(yè)用工情況進(jìn)行定期跟蹤、并對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險采取控制措施。

第二十二條?對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逾期的，經(jīng)辦銀行和受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行催收和追償。對未及時歸還的借款人，將借款人的逾期信息報送至人民銀行和人社部門，記入人行征信系統(tǒng)和人社信用記錄，并暫停其享受各項(xiàng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼政策。

由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金擔(dān)保的，逾期超過60天仍未償還的，創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按協(xié)議約定的分擔(dān)比例及時代償貸款本金。經(jīng)追償后回收的貸款，由受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；?/span>、受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行代償比例分別受償。

第二十三條?由創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；饟?dān)保的貸款，經(jīng)法律程序、追責(zé)程序、追損程序仍無法收回的，由受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)向人社部門、財政部門提出確認(rèn)呆壞賬申請，經(jīng)人社部門、財政部門批準(zhǔn)后核銷呆壞賬。

第七章　貼息和獎補(bǔ)資金管理

第二十四條?對符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，在規(guī)定期限內(nèi)財政部門給予貸款實(shí)際利率50%的財政貼息；對展期和逾期的貸款，不予貼息。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息實(shí)行“先付后貼”方式。借款人開始付息后，財政貼息由經(jīng)辦銀行先行墊付，待財政貼息撥付后再補(bǔ)貼至經(jīng)辦銀行。

旗縣區(qū)貼息流程：經(jīng)辦銀行按季度向同級人社部門報送借款人貼息情況，各旗縣區(qū)人社部門匯總審核后上報同級財政部門，各旗縣區(qū)財政部門對相關(guān)數(shù)據(jù)匯總復(fù)核后報送市財政部門，市財政部門審核后向經(jīng)辦銀行指定賬戶撥付貼息資金。

市本級貼息流程：經(jīng)辦銀行按季度向市人社部門報送借款人貼息情況，市人社部門匯總復(fù)核后報市財政部門，市財政部門審核后向經(jīng)辦銀行指定賬戶撥付貼息資金。

第二十五條?市財政部門建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎勵補(bǔ)助機(jī)制，安排一定獎補(bǔ)資金。獎補(bǔ)資金可統(tǒng)籌用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹧a(bǔ)充、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險補(bǔ)償、提升個人或小微企業(yè)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款便利度信息化支持等相關(guān)工作。

第八章 職責(zé)分工

第二十六條?市人社部門負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，包括目標(biāo)任務(wù)分解、獎補(bǔ)資金預(yù)算申報等，并對擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

各級人社部門負(fù)責(zé)對借款人申請資格進(jìn)行審核，對借款人身份作出標(biāo)識，接收貼息資金匯總并做好復(fù)核和提請撥款工作。

第二十七條 市財政部門負(fù)責(zé)做好擔(dān)?；稹⒇斦N息資金及獎補(bǔ)資金的籌集、管理工作，明確擔(dān)?；稹①N息資金和獎補(bǔ)資金來源，確保資金及時撥付到位。

第二十八條?中國人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行辦公室負(fù)責(zé)健全完善創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款統(tǒng)計制度，加強(qiáng)監(jiān)測分析和信息共享，督促指導(dǎo)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放，下放信貸審批權(quán)限，暢通各金融機(jī)構(gòu)辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)渠道，落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放后管理的主體責(zé)任。

第二十九條?市人民政府金融工作辦公室負(fù)責(zé)做好擔(dān)保公司的日常監(jiān)督管理工作，按照制度要求對擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對擔(dān)保公司的經(jīng)營行為、風(fēng)險管理、資本充足性等方面進(jìn)行監(jiān)督，防范金融風(fēng)險。

第三十條?受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)營管理，在經(jīng)辦銀行設(shè)立擔(dān)?；饘Ｓ觅~戶，實(shí)行專賬核算，會同經(jīng)辦銀行對擔(dān)?；鹛峁?dān)保的借款人開展盡職調(diào)查，貸款到期借款人不按期還款的，與經(jīng)辦銀行共同做好貸款催收工作。

第三十一條 經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的審核、發(fā)放、貸后管理、回收、追償及貸款貼息的申報等工作，合理簡化貸款手續(xù)和加快貸款審批時限。對已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款單獨(dú)設(shè)立臺賬，接受有關(guān)部門的監(jiān)督檢查。對申請人未能按期還款的，要采取多種方式催收追償。要通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)客戶端等多種渠道公示貸款辦理程序和貸款申報材料要求。

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行按規(guī)定程序通過公開招標(biāo)、公開遴選等方式確定。凡愿意參與就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作的金融機(jī)構(gòu)，均可作為貸款發(fā)放主體。

第九章　監(jiān)督管理

第三十二條?行政部門、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員，在工作中存在騙取、滯留、擠占、挪用專項(xiàng)資金的情況，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，依法依紀(jì)追究相應(yīng)責(zé)任。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第三十三條?對提供虛假材料獲取創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的借款人，停止發(fā)放并追回貸款本金和財政貼息。對惡意騙取套取貸款的，依法移交有關(guān)部門處理。

第十章　附則

第三十四條?本辦法由呼和浩特市人力資源和社會保障局、呼和浩特市財政局、中國人民銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行辦公室、呼和浩特市人民政府金融工作辦公室按職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條?本辦法自發(fā)布之日施行。之前我市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策與本辦法不一致的，以本辦法規(guī)定為準(zhǔn)。